AI赋能金融革新：金融壹账通如何重塑金融服务场景？

近期，2025陆家嘴论坛在上海召开，“人工智能赋能金融改革创新”作为其中重要话题被各界深入探讨。

当前，金融业AI应用正在经历从技术尝鲜到深度赋能的关键转型——既要突破人力成本高企、服务效率低下、触客渠道单一的传统运营困局，又需跨越数据安全合规、算法精度适配、系统集成复杂等各类痛点。在此背景下，以“科技服务提供商”为定位的金融科技公司成为破局的关键角色。

例如，作为中国平安的唯一对外金融科技输出“窗口”，金融壹账通持续深化AI布局，成为驱动金融业转型的一股重要力量。

金融服务场景中的“AI革命”

打开各大银行APP，不难发现，智能客服已经成为标配。它们往往顶着一个萌趣名称，搭配一个灵动的IP头像跃然屏上；点开对话框的瞬间，它们会以拟人化的口吻自动弹出问候消息，比如“您好，我是xxx，有什么问题都可以问我哦”；它们如同不知疲倦的服务标兵，7×24小时响应，时刻以饱满的状态为用户排忧解难；它们凭借自己的“聪明才智”，全自动拆解用户的问题并输出答案，还能辅助人工座席自动识别用户意图、实时提供建议答案。

它们是人工座席的有力智能助手，也映射出金融业数字化转型的关键方向。在传统客服模式下，金融机构的服务效能与客户体验受到严重制约。随着智能客服的兴起，这一局面得到极大改善。智能客服依托先进算法，以7×24小时全天候在线模式，彻底打破服务时间限制；在咨询高峰期，智能客服凭借高并发处理能力同时应对海量请求，并以毫秒级速度响应，大幅缩短客户等待时间；智能客服系统与核心业务系统深度集成，能精准调用账户信息、交易记录等数据，为客户提供高准确率答案，实现运营效率与用户体验的双重跃升。

这只是金融服务“AI 革命”的冰山一角。在银行客户经理的日常工作中，一场悄然变革也在发生。以前，没有统一的技术系统帮忙，客户经理制订投资方案只能依靠过去有限的经验，手动搜集资料、手动录入客户信息，不只存在信息获取不全面、效率低下等问题，还可能遗漏关键市场动态或忽略客户潜在需求，导致制订的方案存在漏洞、影响客户口碑。

如今，智能投顾助手成为客户经理们的“得力干将”，不仅能高效输出市场热点解读，协助客户经理更精准把握市场先机及敏锐捕捉对客营销素材，还能为其输出最科学、贴切的客户财富健康分析诊断结果及配置建议方案；不仅能为其提供“本地数据库产品+互联网搜索产品”的灵活筛选、甄别服务，辅助其更有效识别产品和挑选产品，还能结合客户需求及资配模型数据，生成对应资配建议书和对客营销话术，提高其投配服务的专业度。

如今，这场“AI革命”不只在金融机构的客户服务、投顾服务场景上演，也在营销、理赔、风控等更多运营环节中加速推进，推动着金融业朝着更智能化的方向迈进。

AI赋能金融行业背后的“关键角色”

在AI重塑金融业的过程中,定位“科技服务提供商”的金融科技平台成为背后的关键角色。

金融壹账通便是其中之一。作为中国平安旗下金融科技平台,金融壹账通自成立时起就确立了“科技赋能金融”的核心定位,致力于将人工智能、大数据、区块链等前沿技术与金融业务深度融合,全力助推行业数字化转型,其基于人工智能技术的差异化产品或解决方案正广泛作用于银行、保险等金融机构的各个业务环节。

比如在客户服务层面,为了解决传统客服成本高、效率低等痛点,金融壹账通采用业内领先的AI技术,与证券、保险、银行零售、信贷、信用卡等多个业务场景深度结合,推出了智能客服机器人解决方案。在该方案的加持下,金融机构得以实现全渠道7×24小时的智能服务模式,显著降低人力成本、提升客户满意度和运营效率。

在营销层面,金融壹账通从中小银行客群筛选难、营销编排弱、触客渠道单一等痛点切入,推出精准营销系统,可提供“客群圈选-营销编排-渠道流转-营销检视”全流程的端到端解决方案。该系统采用人工智能多种机器学习算法,一方面能够结合不同营销场景绘制客户画像,依据标签形成预测客户需求与偏好营销洞见,帮助银行提高营销精准度,深度挖掘客户价值,另一方面能够基于客户洞见制定包含产品服务、权益匹配、活动包装、话术设计等营销内容编排,助力银行提升商机转化率。

在投顾服务层面,面对传统投顾服务效率低下、精准度不足、客户洞察不全面、产品资讯片面/延迟等问题,金融壹账通结合大模型技术,构建AI智能投顾后管及投顾助手,通过自动化处理、智能分析和人机对话交互,助力金融机构提升服务效率、降低运营成本。当前,该系统的理财经理使用率高达90%,人均产能提升30%以上,3秒即可生成资产配置建议书报告。

当前,金融壹账通自主研发的AI产品或解决方案,已覆盖国内所有国有银行和股份制银行、99%的城商行、65%的财产险公司、48%的人身险公司。

AI重塑金融行业服务能力

从传统客服到智能客服、从人工外呼到智能营销,从传统投顾到智能投顾……金融机构每个运营环节从“人工”到“智能”的跃迁,既是效率的提升,也是服务逻辑、成本结构、价值链条的重构。其标志着AI将不再是锦上添花的工具,而是重塑行业服务能力的核心引擎。

正如上海新金融研究院理事长、上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍在陆家嘴论坛上所说:“AI在金融体系里的运用,会让金融机构形态、行业业态、体系生态发生巨大变化,通过积极发展它,最后才能提升整个金融体系能力,深化功能,提升服务能力。”

近年来,中国平安持续坚持以客户需求为导向、以赋能主业为核心,打造全球领先的人工智能技术,拓展技术应用边界。一方面,平安通过构建“953”护城河平安实施AI科技筑底:9大数据库日均数据处理量超10亿条,5大实验室持续推动前沿技术探索,3大科技公司聚焦深化AI应用场景的广度和深度。另一方面,平安沉淀海量数据训练大模型,持续深化金融和医养垂直领域大模型的建设,积累超3.2万亿高质量文本语料,31万小时带标注的语音语料,超75亿图片语料,语音、语言、视觉大模型场景准确率于领域内领先。

作为中国平安在金融科技领域的重要布局,金融壹账通持续深化在人工智能领域的战略布局,为行业服务能力重塑赋能。多年来,金融壹账通不断在NLP技术上精耕细作,已经构建起覆盖技术演进周期的完整解决方案体系:早期,其通过规则引擎构建可解释系统,支持基础设施薄弱客户的零样本冷启动;随着算力升级与数据积累,融合循环神经网络(RNN)、卷积神经网络(CNN)等机器学习模型,实现语义理解准确率的进一步提高和场景泛化;生成式AI兴起后,依托中国平安丰富的金融业务数据,提出“领域知识注入+混合式精调”双轮驱动方案,自主研发金融垂直领域大模型,通过领域语料微调与知识图谱嵌入,在显著提升生成文本的专业性和准确率的同时,降低对大量人工标注数据的依赖。

不仅如此,金融壹账通还持续拓展“AI+金融”的融合创新边界。今年上半年,金融壹账通不仅推出了自主研发的智能体平台,还推出了支持开箱即用的“大模型一体机”解决方案。前者接入DeepSeek、通义千问等开源大模型,采用“开源大模型+智能体平台”双引擎驱动模式,为银行业提供全场景AI解决方案,后者则集成了算力、模型、工具链和应用场景,具备低投入、低门槛和私有化部署的优势,帮助金融机构快速实现大模型应用的落地。

在这场AI革命中,金融壹账通的每一步技术迭代都紧扣金融行业的痛点、需求,每一次产品创新都在拓宽科技赋能的边界,也因此成为金融业服务能力重塑的推动力量。随着 AI 技术从工具层面向生产力核心的角色跃迁,金融行业的服务生态、增长逻辑、与实体经济的链接方式都在经历革新,一个以数据为燃料、智能为引擎的新金融时代正加速到来。

审核：卢超峰